Articles Populaires

Choix De L'Éditeur - 2019

Puis-je récupérer mon argent chez un courtier?

Bonjour collègues et commerçants!

Notre site contient de nombreux articles utiles sur les règles et les méthodes de trading sur le Forex et les options binaires. Mais parfois, une situation désagréable se produit lorsque le client du courtier est «réinitialisé le compte». Dans le même temps, la communication avec le service d'assistance ne permet pas de clarifier les choses et il semble que l'argent soit parti et perdu pour toujours.

Bien que les sociétés fournissant des services financiers soient supervisées par des régulateurs financiers qui garantissent aux clients la protection des fonds investis, le dépôt d'une plainte est un processus coûteux et pas toujours prometteur. Du point de vue de la loi, le commerçant devra comprendre le lieu d'enregistrement de la société. Que peut-on faire si vous vous trouvez dans une telle situation, notamment en ce qui concerne la procédure de rétrofacturation (rétrofacturation) de Visa et Mastercard - dans nos documents.

Quel est le moyen le plus efficace de retourner de l'argent?

En réalité, les fraudeurs des marchés des options binaires et du Forex peuvent être préparés à l’arnaque en utilisant les particularités de la législation locale, de la casuistique des contrats et des contrats d’offre proposés à l’utilisateur. Cela vous permet de priver le commerçant du dépôt ou du profit transféré.

Certaines d’entre elles sont totalement «pure escroquerie» - une société créée pour lever un certain montant de fonds, après quoi l’entité légale est fermée avec la disparition ultérieure des fondateurs.

Au cours des 20 années d'existence du marché des services financiers fournis par des courtiers sur Internet, des plaintes de non-retour de fonds ont touché tant des marques communes que des sociétés inconnues, des sociétés détentrices de licences "fiables" et des sociétés avec des certificats de pays introuvables sur la carte.

Les commerçants ont essayé de différentes manières de "se battre" pour les fonds volés, jusqu'à leur avis, jusqu'à l'embauche d'avocats et le contentieux sur les "îles paradisiaques" de l'offshore. La seule option efficace pour le remboursement de l'acompte était la procédure de rétrofacturation - l'annulation du paiement prévue par les règles des systèmes de paiement internationaux.

Remboursements transférés au courtier selon la procédure de rétrofacturation - attente vs réalité

Afin de simplifier la vie des clients et de sécuriser les règlements au comptant non-cash, Visa et Mastercard ont mis au point une procédure de réclamation et de remboursement des fonds provenant de vendeurs ou de fournisseurs de services malhonnêtes, y compris financiers.

  • Bonne nouvelle pour les traders: le fardeau de la preuve incombe au courtier.
  • Mauvaise nouvelle: la banque locale détermine les règles de rétrofacturation, le délai de prescription s'applique au paiement, l'argent n'est restitué que pour le montant du virement (oubliez immédiatement de payer un profit).

Théoriquement, un opérateur qui découvre à un moment donné un «zéro injuste» sur son compte écrit une déclaration à la banque à l'intention du courtier indiquant les dates et les montants du virement. Il se tourne vers la succursale locale de la banque absorbante, qui déduit ces fonds du compte courant de la société.

En pratique, il suffit que le courtier apporte une copie du contrat en indiquant la section «Risques». La plainte sera alors complétée en sa faveur.

Il faut comprendre que, en privant un commerçant d'un dépôt, un fraudeur risque de perdre en permanence la possibilité de service dans Visa et Mastercard. Pour cela, il est nécessaire que le nombre d'opérations de Chargeback dépasse 2%. Par conséquent, le vol de fonds se déroule selon des schémas prédéfinis, dans lesquels le «plaignant» perdra sciemment sa position:

  • Utilisation dans le schéma de transfert d’intermédiaires juridiques transférant les fonds de clients en vertu d’un contrat de traitement à un courtier. Dans ce cas, un remboursement n’est possible que s’ils ne sont pas parvenus au courtier;
  • Transfert de fonds via des systèmes électroniques de paiement légaux;
  • Liquidation d'une personne morale ou retrait d'actifs d'un compte courant.

La procédure de rétrofacturation ne prévoit pas de responsabilité à l’égard des tiers. Par conséquent, l’absence de lien prouvé entre le courtier et le portefeuille de paiement électronique rendra automatiquement inutile la procédure de réclamation perdue. En cas de remise rapide des fonds du client au courtier, le système de paiement ne peut faire l'objet de réclamation.

Le retour des fonds volés par le courtier est relativement simple dans les cas suivants:

  • Non-paiement du revenu sur les instruments de placement du courtier;
  • Refus de restituer un dépôt n'ayant pas participé à des transactions.

Problèmes de remboursement dus à l'offre du courtier

Le commerçant peut avoir accès à la négociation sur le marché Forex en signant le contrat ou en rejoignant l'offre - les conditions standard du courtier. Une étude peu attentive des conditions de marché peut priver le trader de fonds et du droit de les retourner si:

  • Le client a perdu de l'argent à la suite de la fermeture forcée de postes, car ils ont atteint le seuil de sécurité.
  • J'ai raté les délais pour faire appel de la perte due à un pic - une superposition technique qui a conduit à la traduction de cours inexistants;
  • La perte a été amortie en raison des nuances de produits structurels (par exemple, ils ont été convertis en monnaie nationale et l'argent épuisé du fait de la crise);
  • Perte de fonds due à des pénalités pour reconstitution incorrecte du compte (par exemple, retraits fréquents et dépôts de fonds sans commissions);
  • Radiation de bénéfices en raison de la fréquence élevée des transactions.

Par conséquent, avant de procéder à l’opération de rétrofacturation, étudiez attentivement la réponse raisonnable du service d’assistance, qui contient généralement des clauses de la convention ou de l’offre. Tenez compte du fait que vous avez préalablement consenti à ces conditions, car le courtier communiquera exactement les mêmes arguments à la banque acquéreur.

Schéma de transfert d'argent d'un courtier avec rétrofacturation transféré depuis une carte de crédit

Chaque banque a son propre algorithme développé avec facturation et une stratégie développée au fil des années pour traiter divers cas. Les remboursements sont principalement traités par le service de sécurité, qui répondra à la plainte du client à propos du magasin, mais «bouclera» une déclaration indiquant «argent perdu sur le Forex (options binaires)».

La première chose que la victime doit apprendre est qu’elle est victime de services financiers inappropriés. Essayez d’étudier la politique de retour du système de paiement sélectionné et de trouver la description appropriée dans les codes de rétrofacturation des sites Mastercard et Visa. C’est cette formulation qui sera présentée au courtier par la banque acquéreur lors de l’enregistrement de la demande par la banque émettrice de la carte.

Bien que le courtier doive en principe prouver son innocence, avant de contacter la banque qui a délivré la carte, préparez un ensemble de preuves. En plus de la liste des documents énumérés dans les instructions de la banque (le cas échéant), sauvegardez la plainte avec des copies d’écran de la correspondance échangée avec l’entreprise en refusant de retirer le dépôt. En outre, préparez une copie de l'accord (téléchargeable sur le site Web), essayez de trouver des points prouvant que le courtier est faux, s'il n'y en a pas, pointez simplement les sections "Responsabilités de la société" et "Droits du client".

Lors de la préparation d'un paquet de documents, n'oubliez pas la période de rétrofacturation de 540 jours à compter de la date du transfert. Rappelez-vous: la banque locale prend la décision initiale de lancer la procédure. Visa et Mastercard n'engagent un différend qu'en tant qu'arbitres, mais elles ne gâcheront pas les relations avec une institution financière.

Si la banque accepte la demande, la deuxième étape commence: le procès entre la banque acquéreuse et le courtier. Il s’agit d’un long processus, car la société disposera de suffisamment de temps pour rassembler des preuves et faire appel en cas de décision positive à l’égard du client-demandeur.

En cas de refus, le commerçant recevra une réponse officielle et une preuve de son argumentation, après quoi il pourra, en théorie, avoir trouvé de nouvelles circonstances, formuler une seconde plainte.

Paradoxes de la rétrofacturation

Comme le montre le schéma ci-dessus, les conclusions tirées par les banques émettrices de cartes et les acquéreurs effectuant des paiements jouent un rôle important dans la décision de restitution des fonds. Ces entreprises sont guidées uniquement par leurs propres idées sur le poids des arguments des parties.

Cela conduit à des paradoxes, parfois interprétés en faveur du courtier, mais les clients qui demandent un remboursement peuvent recevoir 100% des virements, même si l'argent a été drainé par leur faute.

Les courtiers doivent prouver que les services ont été fournis intégralement en vertu du contrat, mais l'acquéreur peut prendre le parti du commerçant en cas d'arguments peu convaincants affirmant que le «tick» défini par le commerçant en vertu de la convention est une signature ou en l'absence de preuve des transactions réellement effectuées.

Un autre problème pour les courtiers à prouver leur innocence est le format «cuisine» de l’entreprise. Si le client n'a pas eu la possibilité de participer à un véritable appel d'offres et si les fonds ont été simplement débités et n'ont pas été mis aux enchères (en particulier pour les options binaires), le commerçant se verra rembourser tout l'argent transféré tombant dans le délai de 540 jours.

Si vous essayez de faire un remboursement selon les conseils de quelqu'un d'autre, n'oubliez pas que les décisions des banques dépendent de personnes spécifiques. Par conséquent, la même institution financière peut prendre des décisions différentes pour les mêmes cas, ou ne pas accepter une déclaration «écrite en copie conforme» et adoptée. Avant cela, toutes les étapes de la facturation interne.

Marché des services de backback - argent d'un courtier

La description du mécanisme de retour d’argent d’un courtier frauduleux montre que le succès des réclamations dépend directement de la capacité de défendre légalement son innocence ou de la présence de contacts dans les structures bancaires. Par conséquent, autour de la procédure de rétrofacturation appliquée aux courtiers, un marché de services est apparu, où entreprises et particuliers sont prêts à aider les commerçants à restituer leur argent.

L'une des caractéristiques du travail de tels services est un paiement anticipé et des commissions élevées, pouvant atteindre 30% du montant transféré, retenu ou retiré par le courtier.

Avant de vous précipiter dans la première entreprise rencontrée dans l’espoir de restituer les objets perdus, si l’on vous propose de rembourser de l’argent à partir d’un courtier, vous devez comprendre:

  • Les appels aux intermédiaires ne vous éviteront pas de collecter les preuves initiales de fraude;
  • La société aidera à «promouvoir» l'application auprès de la banque émettrice et à préparer un ensemble de documents, mais ne garantira jamais un résultat à 100%, car la décision principale en matière de rétrofacturation est prise par la banque ecway;
  • Si les fonds sont transférés par un intermédiaire (les coordonnées du destinataire indiquent un particulier ou un service de règlement et de paiement, etc., mais les données du courtier ne sont pas claires): l'argent ne sera pas restitué;
  • Si la société de courtage est en faillite, le paiement anticipé à l’intermédiaire «s’épuisera».

Il y a beaucoup de publicité sur Internet sur le thème de l'aide au retour d'argent des courtiers, mais vous devez choisir un intermédiaire selon les mêmes principes que vous devriez choisir une entreprise Forex:

  • La personne morale doit être enregistrée dans la juridiction nationale du client (peut être contrôlée par un registre);
  • Absence de 100% des promesses, paiement anticipé partiel;
  • Spécialisation - un avocat doit traiter les questions de rejet de débit de manière étroite et constante.

La plupart des entreprises figurant dans les premières lignes des résultats de recherche (ainsi que dans les publicités Yandex.Direct et Google.Adwords) ont une réputation ambiguë en matière de remboursement. Cela peut être dû à la fois à des cas réels de cas prolongés (le fait que leur appel soit interjeté à la banque ne peut pas être vérifié) et à l'imprévisibilité de l'issue du cas.

En conséquence, il existe des exemples de chaque retour positif lorsque le paiement anticipé a été payé, mais le problème n’a pas été résolu.

Méfiez-vous des options de "travail gratuit" sans prépaiement. Dans le cadre de ce processus, ils vous demanderont d’établir une procuration de l’opérateur et d’affecter l’argent reçu. La variante du transfert supposé réussi sur un compte étranger, qui sera ouvert à distance, est également courante. Les fraudeurs exigeront un paiement pour le travail, en indiquant l'argent prétendument reçu sur le compte, que le "représentant de la banque" informera le commerçant.

Évitez les "appels utiles" de personnes conscientes du problème du non-paiement d'un acompte - il s'agit de 90% des cas de divorce des affiliés affiliés à des fraudeurs qui prévoient de retirer un profit de la victime lors du second tour. En règle générale, ces sociétés peuvent être enregistrées dans une juridiction offshore, ce que les attaquants présenteront comme un avantage supplémentaire.

Comment vous protéger de la fraude au courtier Forex?

Un grand nombre d'escroqueries et de pertes de dépôts sur le marché du Forex ont eu lieu en 2014. La situation a atteint un tel stade qu’elle a fait la une des grands médias nationaux.

Les articles publiés dans la presse nationale sur la manière de choisir le bon courtier et la sélection des notations d’entreprises fiables fournissant des services sur le marché Forex ont eu un effet positif.

Les astuces sont assez simples: les entreprises dont la marque est présente sur le marché international des services financiers depuis des décennies ne chercheront pas à obtenir un dépôt d'un commerçant. Cela pourrait leur faire perdre leur réputation ou causer de graves problèmes qui créeraient un État qui ne voudrait pas que la situation de 2014 se répète.

Il existe toutefois une exception: une très grande entreprise possédant des succursales dans toutes les régions de la Fédération de Russie et connue pour persuader ses clients de contracter des emprunts ... Je pense que vous avez tous deviné de quel type d’entreprise il s’agissait ... Nous ne pouvons pas écrire le nom, car bien sûr, cela ne vaut pas la peine de faire affaire avec ces camarades.

Les petits fraudeurs ou entreprises "assises sur le genou", sans faire de profit, peuvent s'en tirer "au sérieux", même si l'arnaque n'était pas supposée au stade de la création. Par conséquent, lorsque vous choisissez une entreprise, faites attention à la soi-disant liste blanche des courtiers fiables.

Conclusion

Commençant à travailler sur le marché Forex, la majorité ne voit que des avantages futurs, mais n’évalue pas les risques. Toujours travailler selon la formule suivante: "Le risque ne doit pas avoir de conséquences émotionnelles importantes, le montant investi ne doit pas être regretté pour la perte."

Lisez tout ce que vous signez ou acceptez par l'offre collective ou publique. N'oubliez pas: gagnez du temps en étudiant les nuances juridiques et en vérifiant la validité des activités du courtier. Vous devrez dépenser beaucoup d'énergie et d'émotions plus tard pour étudier la documentation et les moyens de restituer les fonds perdus d'un courtier fraudeur.

Méfiez-vous des appels de numéros inconnus d'entreprises gauchères - les influences verbales qui représentent 70% des fraudes, y compris en vous obligeant à ouvrir un compte dans un bureau inconnu.

Le conducteur de ce mal est le téléphone et les appels des intrus qui insistent pour "ouvrir un compte sans risque". Ne pensez pas que vous pouvez résister aux astuces psychologiques améliorées jour après jour. Ne répondez pas à l'appel depuis un numéro inconnu, ne raccrochez pas et n'utilisez pas activement la fonction de liste noire de votre téléphone. Vous pouvez également composer le numéro de l'appelant sur Internet. À présent, le réseau regorge de sites sur lesquels des commentaires de personnes appelées à partir de certains numéros ont été commentés. S'il n'y a que des critiques négatives (fraudeurs financiers, Golden Mountains, etc.), il ne sert à rien de répondre à un tel appel.

Laissez Vos Commentaires